La banca abierta, un nuevo enfoque para los pagos y otros servicios financieros que interrumpe la infraestructura tradicional basada en tarjetas a través de la vinculación directa con los bancos, está teniendo un momento. Tras la puesta en marcha de banca abierta de TrueLayer La valoración alcanzó los mil millones de dólares En su última carrera después de presenciar un fuerte tirón por sus servicios, hoy otra empresa de banca abierta, dónde, abre oficialmente sus puertas al público y anuncia $ 15.5 millones en fondos semilla para ayudarlo a crecer.
La financiación proviene de Hearst, Entrée Capital, Triplepoint, Seedcamp, Venrex y fundador de Collective y Partech, con Alex Chesterman (fundador de Rightmove y CEO de Cazoo), Charlie Dellingpole (CEO y fundador de ComplyAdvantage) y Will Neale (fundador de Grabyo). )) también comprometidos. El presidente ejecutivo, Carl MacGregor, dijo en una entrevista que la ronda «tuvo un exceso de suscripción significativo».
Vyne, con sede en Londres, ha estado construyendo silenciosamente su plataforma, que se dirige a los comerciantes para ayudarlos a desarrollar servicios de pago basados en la banca abierta, durante los últimos 18 meses, perfeccionando las herramientas en función de los primeros comentarios de los clientes capturados antes del lanzamiento más amplio de hoy. La gran ronda de semillas de inversores fuertes se debe a varios factores. Primero, debido a su atractivo inicial, la compañía dice que ya procesa millones de libras en transacciones del Reino Unido cada mes, y actualmente está creciendo a una tasa del 95% cada mes, en lo que (segundo) muchos creen que está a punto de suceder. Gran mercado en los próximos años. Y tercero: Por el linaje de sus cuatro fundadores:
La larga carrera financiera de MacGregor incluyó años como ejecutivo en Barclays (en Barclaycard), la compañía de apuestas en línea Ladbrokes (donde supervisó no solo los pagos sino también el fraude) y Worldpay. Damian Cahill, director de operaciones, ha pasado años en Worldpay, así como en Amazon. El director de tecnología, Adam Rowland, también fue ex alumno de Worldpay, entre otras funciones de servicios financieros en otros lugares. Nick Daniel, jefe de desarrollo comercial, ha pasado años en servicios financieros en Logica (ahora parte de CGI) y VocaLink (adquirida por Mastercard por casi $ 1 mil millones hace unos años).
Con gran parte de esa experiencia cubriendo sistemas de pago basados en tarjetas y redes de tarjetas, fue el banco de conocimiento perfecto para comprender por qué la banca abierta era una innovación tan importante y por qué tenía la oportunidad de alterar tanto que existe en la actualidad.
«Nuestra principal conclusión durante esos años [of experience] MacGregor dijo que las tarjetas de pago no son adecuadas para el comercio electrónico. «Fueron diseñados hace 40 años y son costosos e ineficaces».
Señaló que el costo anual de lidiar con el fraude es ahora de 25 mil millones de euros (hay una cifra similar en Este reporte), antes de considerar otros problemas con la fricción del uso de tarjetas para pagos, como el abandono del carrito de compras (los usuarios se dan por vencidos en lugar de deslizar tarjetas y marcar números), detalles incorrectos y más.
Debido a eso, dijo MacGregor, muchos en la industria, incluidos los fundadores de Vyne, «vieron la banca abierta como una gran oportunidad» para transformar las cosas sobre cómo se paga a las personas. «Esta es una oportunidad a escala global, y eso es lo que nos motiva», agregó.
MacGregor afirma que la implementación de un sistema basado en la banca abierta puede ahorrarle a un comerciante hasta un 65% en costos debido a la mayor velocidad y eficiencia (y ya no es necesario pagar tarifas a las redes de tarjetas).
El valor de mercado de TrueLayer, como uno de los primeros impulsores en el campo, ha sido cómo trabaja con una amplia gama de bancos, grandes y pequeños, para ayudar a construir la infraestructura y los servicios para integrar sus servicios bancarios en una red más amplia donde se pueden utilizar para pagos directos y otro tipo de datos financieros sobre sus clientes. Luego usé esa masa crítica para construir conectores para aquellos que querían usar esas integraciones para hacer cosas: construir flujos de pago, autenticar usuarios y más.
Como participante posterior, el valor de Vyne fue utilizar parte de este negocio principal para centrarse más en el lado comercial de este ecosistema y hacer que sus servicios de banca abierta funcionen sin problemas para sus clientes. Por ejemplo, si un cliente selecciona una opción de banca abierta para el pago en una aplicación, el cliente será redirigido a la aplicación bancaria utilizada en la banca para autenticar la transacción y conectarse sin tener que ingresar ningún detalle. «La experiencia del usuario ha mejorado enormemente», dijo MacGregor.
Dirigido principalmente a los consumidores nativos digitales como probables primeros usuarios, Vyne también permite a los comerciantes generar códigos QR y pagar por enlace para completar transacciones.
Sin embargo, el hecho de que todavía somos los primeros en adoptarlo habla de los desafíos más grandes que existen, no solo para Vyne sino para todas las startups enfocadas en la banca abierta. La banca abierta está en su punto más maduro en el Reino Unido, pero incluso aquí es relativamente reciente: las regulaciones solo entraron en vigencia a principios de enero de 2018. Europa ha seguido su ejemplo, aunque hay compañías como Plaid en los EE. UU. Para el interés en la construcción de servicios que van más allá de las barras de empuje, la regulación se ha lento para seguir. Algunos incluso tienen pronóstico Puede que nunca llegue.
Nombre más sexy del Reino Unido Entidad Ejecutiva de Banca Abierta (OBIE para abreviar), un organismo comercial para quienes construyen en el campo, es previsiblemente optimista sobre el crecimiento. Sin embargo, si los números hablan por sí mismos, existe una clara posibilidad. OBIE Dijo en un informe reciente Que casi 300 empresas financieras se encuentran ahora en el ecosistema de banca abierta y que más de 2,5 millones de consumidores del Reino Unido están utilizando servicios habilitados a través de Open Banking (esto incluye pagos, obtención de líneas de crédito, servicios de autenticación y más). El volumen de llamadas API alcanzó los 6 mil millones en 2020, frente a solo 66,8 millones en 2018. La adopción llegará, aunque quizás sea lenta y no tan internacionalmente como lo que Open Banking está tratando de reemplazar.
«Nuestra opinión es que este es el palo de hockey del crecimiento que aman todos los capitalistas de riesgo», dijo Megumi Ikeda, directora general de Hearst Investments, en una entrevista. El segundo factor son los hábitos de consumo. Han cambiado a una economía sin efectivo [but] Los comerciantes todavía están trabajando en los viejos rieles bancarios … La banca abierta ayuda a los comerciantes a ponerse al día «.
Quizás igualmente importante, al dar a los clientes un control más directo sobre cómo y dónde se utilizan sus datos financieros, al desmediar a las compañías de tarjetas (y las calificaciones crediticias, y muchas otras involucradas) en el proceso, la banca abierta es parte de la evolución más amplia. Cómo utilizamos su información y datos personales. A medida que los sistemas se pongan al día con para qué los usamos, eso solo puede ser algo bueno.
«उत्साही सामाजिक मिडिया कट्टर»
