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Un indicador de inflación seguido de cerca por la Reserva Federal ha alcanzado un máximo histórico.
El Índice de Precios de Gastos de Consumo Personal básico subió un 4,9% desde hace un año en diciembre.
El índice mide los precios que la gente paga en los EE. UU. por bienes y servicios, excluyendo alimentos y energía, que tienden a tener precios más volátiles.
La ganancia del 4,9% representa el mayor salto desde septiembre de 1983, en otro récord de inflación.
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Los consumidores que enfrentan aumentos de precios diarios en los últimos meses probablemente no se sorprendan con esa noticia.
La inflación, que algunos expertos prometieron inicialmente que sería transitoria, ha durado más de lo que muchos esperaban.
Es posible que no haya una solución inmediata, ya que las condiciones de la pandemia contribuyen a los precios más altos y a los problemas de la cadena de suministro.
Pero los expertos dicen que hay pasos que las personas pueden tomar para tratar de adelantarse al aumento de los costos.
1. Manténgase invertido en acciones
Incluso en medio de la reciente caída del mercado, la forma principal de compensar la inflación es poseer acciones, según Mark Hebner, presidente y fundador de Asesores de fondos indexados, una firma de asesoría y gestión patrimonial de Irvine, California, que cobra únicamente honorarios y que ocupó el puesto n. 72 en CNBC.com Lista FA 100 para 2021.
La razón de esto es que las acciones tienen un sólido historial. Durante más de 90 años, las acciones han tenido rendimientos superiores a la inflación, dijo.
La clave del éxito es diseñar una cartera para todo clima para todas las condiciones del mercado y luego reequilibrar cuando sea necesario, dijo Hebner. En otras palabras, los titulares aterradores sobre el aumento de los costos y los problemas de la cadena de suministro no deberían desviarlo del rumbo ni incitarlo a realizar intercambios reaccionarios.
2. Ajusta tus gastos
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Idealmente, sus ingresos deberían aumentar al mismo ritmo que la inflación. Si no es así, es posible que deba reducir sus gastos.
Eso se aplica particularmente a los jubilados, que anticipan vivir de una cierta parte de su cartera. Una estrategia de retiro anual de alrededor del 6% debería permitir a las personas mantenerse al día con la inflación, debido a los aumentos esperados en el valor de sus carteras, dijo Hebner.
Pero si a los jubilados les resulta difícil pagar ciertos artículos, deberían reducir sus gastos, dijo. Los gastos variables, como el entretenimiento, serían un excelente lugar para comenzar.
Quienes están cobrando beneficios del Seguro Social recibieron un Aumento del 5,9 % en sus cheques mensuales Este año, debido a un ajuste anual por costo de vida que es el más alto en cuatro décadas.
Mientras tanto, los trabajadores que todavía están empleados deberían esperar ver al menos un aumento salarial anual del 3% con el fin de mantenerse al día con los costos crecientes.
3. Negocia tus deudas
Una excelente manera de combatir el aumento de los precios es fijar sus costos, dijo Carl Zuckerberg, director y estratega jefe de inversiones de Asesores RZH, una firma independiente de gestión patrimonial en Stamford, Connecticut, que ocupó el puesto número 1. 46 en la lista Financial Advisor 100 de CNBC para 2021.
Con ese fin, el equipo de Zuckerberg en RZH Advisors ha instado a los clientes a refinanciar sus hipotecas a tasas fijas de 15 y 30 años.
“Tener una hipoteca de costo fijo con una tasa de interés fija significa que ese costo en su vida, que normalmente es uno de los costos más grandes en el presupuesto de alguien, no aumentará con la inflación”, dijo Zuckerberg.
Además, es importante refinanciar o pagar otras deudas que pueda tener.
Cuando compre artículos nuevos, preste atención a las ofertas que ofrecen 0% de interés por períodos prolongados, como 39 meses, para artículos como colchones o equipos de ejercicio para el hogar.
“Si crees que la inflación va a ser alta, eso significa que cada día un dólar vale menos”, dijo Zuckerberg.
«Si puede pagar con futuros dólares descontados, eso es un jonrón en un entorno inflacionario», dijo.
4. Reconsidere su consumo de gas
Una gasolinera en el barrio de Morningside Heights de la ciudad de Nueva York el 21 de enero de 2019. 12, 2022.
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Si bien puede ser difícil encontrar autos nuevos y usados para comprar, ciertos vehículos eléctricos están completamente abastecidos en los concesionarios. Además, eso puede ayudarlo a romper sus lazos con los precios del gas por completo, dijo Zuckerberg.
Si no planea comprar un automóvil ahora, aún puede controlar cuánto gasta en gasolina descargando una aplicación para encontrar los precios más bajos en su área, dijo.
5. Agrupa tus compras
A medida que aumentan los precios de los automóviles y la construcción de viviendas, una forma de obtener potencialmente descuentos significativos en esas compras importantes es agruparlos.
Zuckerberg tenía clientes que estaban haciendo renovaciones en el hogar al mismo tiempo que un vecino y usaba el mismo contratista. El contratista pudo hacer el trabajo en ambas propiedades y solo tuvo que traer el equipo una vez. Esos ahorros se pasaron a los vecinos en forma de un descuento del 15% al 20% en un trabajo de seis cifras.
El mismo concepto funciona para la compra de automóviles. Si va a un concesionario con un amigo y cada uno compra autos por separado, es posible que pueda negociar un descuento mayor que si fuera, dijo.
“Lo hemos estado recomendando a nuestros clientes y funciona en todos los niveles”, dijo Zuckerberg. «Es un ganar-ganar».
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