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No hay duda de que hay mucho de lo que hacer un seguimiento cuando se trata de administrar nuestras finanzas personales. Controlamos nuestros gastos, ahorros, inversiones, deudas e incluso nuestros altibajos. Nivel de equilibrio.
Asegurarnos de que estamos en el camino correcto para la jubilación puede no parecer un asunto urgente, pero podría decirse que es el aspecto más importante de nuestras finanzas a monitorear. Después de todo, no querrás acercarte a años sin trabajar y darte cuenta de que no estás financieramente listo para dejar de trabajar.
Escoger Hable con Andrew Meadows, vicepresidente sénior de Jubilación en todas partes + ahorro, sobre lo que puede hacer en cada década para asegurarse de estar en camino de jubilarse a los 67 años.
En tus veintes: ahorra todo lo que puedas
tus veintes Contrato financieramente difícil. Acaba de graduarse de la universidad, tal vez con préstamos para estudiantes, y se está embarcando en un nuevo estilo de vida que incluye pagar el alquiler, las facturas de servicios públicos y más, todo con un salario inicial.
«Cuando recién está comenzando, es posible que la jubilación se sienta como una vida en el futuro, «pero no desperdicie su mayor ventaja de ahorro: el tiempo». , Los puede crecer más.
Empiece por depositar un porcentaje de su salario en cada período de pago en su 401 (k), si su empleador le proporciona uno. Muchos empleadores también Coincidir con sus contribuciones hasta cierto porcentaje.
«Es posible que sus contribuciones no se maximicen, pero al menos proporcionar lo suficiente para aumentar la aportación de su empresa lo hará sentir que está en el camino correcto», dice Meadows.
Tu objetivo para cuando cumplas 30 años: Ahorre 1X de su salario. Este estándar incluye dinero en sus ahorros, cuentas de jubilación, contrapartidas de la empresa e inversiones.
¿Qué pasa si el empleador no presenta un 401 (k)?
Cuentas IRA Una excelente alternativa a un 401 (k), puede configurar transferencias recurrentes de cada cheque de pago para que no tenga la oportunidad de perder el ahorro para la jubilación.
Al comprar una IRA, elija una que no tenga un depósito mínimo y que ofrezca una variedad de opciones de inversión. Algunos de los principales proveedores son: Charles SchwabY Inversiones de fidelidadY primer plano Y E * Comercio. O considere un asesor de robots que ofrecen IRA y / o Roth IRA, como Welthfront o mejora, quienes crean una cartera de inversiones personalizada en función de sus objetivos personales.
A los 30: ahorre más
A medida que envejece, avanza en su carrera y gana un salario más alto, es probable que tenga una mayor capacidad de ahorro que cuando tenía veinte años. Aprovecha esta oportunidad para contribuir más Retirarse con cada bonificación, aumento o promoción en el trabajo.
«Sabes que estás en el camino correcto cuando puedes contribuir a esa aportación y comienzas a acercarte a aumentar la cantidad que guardas», dice Meadows. Los expertos sugieren Con el objetivo de ahorrar al menos el 15% de su salario bruto.
Tu objetivo para cuando tengas 40 años: Ahorre 3 veces su salario.
A los 40: cuida tus gastos
Es probable que sus gastos aumenten a los 40 cuando una familia envejece y adquiere artículos más costosos como una hipoteca. La clave es seguir contribuyendo a su jubilación como antes, pero controle sus nuevos gastos para asegurarse de que no afecten su progreso.
Pagar los años universitarios de su hijo puede tener un gran impacto más adelante en sus ahorros para la jubilación. Asignar ahorros a la educación superior invirtiendo en una 529 cuentas Donde sus ganancias y retiros (siempre que se utilicen para cubrir gastos de educación elegibles) sean deducibles de impuestos.
Tu objetivo cuando cumplas 50 años: Ahorre 6 veces sus ingresos.
En tus cincuenta: ver detalles
Sus cincuenta son un buen momento para adentrarse en el meollo de la financiación de su jubilación. Meadows sugiere usar estos años para redactar un donación y una lista de gastos potenciales. A los futuros jubilados también les puede gustar Consulte a un planificador financiero Quién puede ayudar a crear un plan personalizado.
Cuando cumpla 50 años, no olvide utilizar el pago extra de sus ahorros Contribuciones de puesta al día. «Las contribuciones para ponerse al día con su 401 (k) están ahí porque es posible que no haya ahorrado lo suficiente en los 20 años anteriores», dice Meadows. Los trabajadores de 50 años o más pueden aportar más dinero 6500 dólares por año en 401 (k) y post 1000 dolares en el ejército republicano irlandés.
Tu objetivo cuando cumplas 60 años: Ahorre 8 veces sus ingresos.
En los años sesenta: una reevaluación
«Ahora que tiene 60 años, es un momento crítico para asegurarse de tener suficiente», dice Meadows. Si se da cuenta de que no lo ha hecho, puede valer la pena tomar medidas de última hora que pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero, como reducir su estilo de vida.
Matt Rogers, CFP y director de planificación financiera de asesor de dinero electrónico, también se sugiere obtener un archivo Estimación del Seguro Social De la Administración del Seguro Social para confirmar los beneficios esperados. «Esto ayudará a establecer expectativas y hacer planes más realistas», dice Rogers. «A menudo, se estima que el Seguro Social reemplaza del 30% al 40% de los ingresos previos a la jubilación». Además, recuerde verificar que los planes de jubilación y pensión tengan el beneficiario correcto en la lista.
Tenga en cuenta que retrasar el cobro del Seguro Social vale la pena. Si bien puede comenzar a recibir beneficios a los 62 años, tiene derecho al 100% de los beneficios al llegar a la plena edad de jubilación. Esperando la edad de 70 Significa que la cantidad de su beneficio aumenta más.
Su meta para cuando se jubile a los 67 años: Ahorre 10 veces sus ingresos.
Realice un seguimiento de su jubilación con estas aplicaciones financieras
eMoney Una aplicación móvil para la planificación financiera y el bienestar, IncentivoUna herramienta útil para realizar un seguimiento de los ahorros para la jubilación y comparar los saldos actuales del plan de jubilación con el multiplicador de ingresos según la edad.
los capital personal La aplicación de presupuesto es otra opción popular entre los ahorradores para la jubilación. Además de ser una aplicación de presupuesto básica, Personal Capital actúa como una herramienta de inversión que se vincula a sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, así como a cuentas IRA, 401 (k), hipotecas y préstamos. El panel del rastreador de dinero facilita la visualización de una vista completa de todas sus finanzas personales en un solo lugar.
Nota editorial: Las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones contenidas en este artículo pertenecen únicamente al consejo editorial y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas por ningún tercero.
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