El informe Niti Aayog muestra que Ayushman Bharat – Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana (AB-PMJAY), lanzado en septiembre de 2018, y los esquemas de extensión del gobierno estatal, brindan una cobertura integral de hospitalización para el 50 por ciento inferior de la población, alrededor de 70 millones de personas.
En otras palabras, PMJAY en su forma actual debe abrirse a toda la población para una cobertura primaria y secundaria, pagada por la gente y para que la gente compre y no espere a que ocurra la tragedia. (imagen representativa)
Si hubo una gran lección del impacto debilitante del COVID-19 cuando el virus se extendió por India en abril y mayo de este año y arrojó imágenes inquietantes de cadáveres flotando en los ríos y de cremaciones masivas, así es como: el asegurado podría sufrir graves daños. en Hacer frente a una gran crisis sanitaria. Así que, con razón, muchos expertos y profesionales de la salud han acogido con satisfacción el nuevo informe de Niti Aayog, el centro de investigación del gobierno indio, sobre cómo India necesita satisfacer las necesidades de cobertura de salud de lo que llama el «medio faltante» de la India.
El informe Niti Aayog muestra que Ayushman Bharat – Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana (AB-PMJAY), lanzado en septiembre de 2018, y los esquemas de extensión del gobierno estatal, brindan una cobertura integral de hospitalización para el 50 por ciento inferior de la población, alrededor de 70 millones de personas. Aproximadamente el 20 por ciento de la población (25 millones de millones de personas) está cubierta por un seguro social de salud y un seguro médico voluntario privado. El 30 por ciento restante de la población no tiene seguro médico; La población expuesta real es mayor debido a las brechas de cobertura actuales en PMJAY y la superposición entre los esquemas. Este grupo descubierto se llama el medio faltante.
Explica que la media que falta no debe verse como un monolito porque contiene múltiples combinaciones en las cinco categorías de gastos. La media que falta se distribuye entre todos los quintiles de gasto, tanto en las zonas urbanas como rurales, aunque se concentra en los cincuenta primeros en las zonas rurales y en las tres quintas partes superiores en las urbanas. El medio que falta lo constituye principalmente el sector de autoempleo informal (agrícola y no agrícola) en las áreas rurales, y una amplia gama de ocupaciones – informales, semiformales y formales – en las áreas urbanas.
Según el informe, «la mayoría de los segmentos intermedios perdidos pueden pagar de 4.000 a 6.000 rupias por familia al año por el seguro hospitalario, la tasa indicada a través de la consultoría de la industria, y 5.000 rupias para cubrir los beneficios para pacientes ambulatorios a través del formulario de suscripción».
Si bien hay pocas dudas de que la intención parece encomiable y ha sido alabada por la mayoría de los que han analizado los desafíos en la atención médica de la India, mucho depende de la publicación y el papel que desempeñará el gobierno.
La necesidad de cubrir a todos
Nachiket Moore, científico visitante de la Academia Banyan para el Liderazgo en Salud Mental, exbanquero y alguien que ha examinado de cerca el escenario de la atención médica en la India y ha escrito extensamente sobre el tema, lo describe como un movimiento en la dirección correcta. “En el camino hacia la cobertura de salud universal, este enfoque de NITI Aayog es un paso en la dirección correcta básicamente porque India es un mercado con un seguro insuficiente enorme”, dice. Pero luego, reflexionando sobre el enfoque propuesto en el informe Niti Aayog, siente que «el gobierno no debe demorarse en involucrar a la NHA (Autoridad Nacional de Salud, responsable de los trasplantes de PMJAY) y no esperar a que el sector privado implemente servicios de bajo costo productos de seguros «. En cambio, opina que «NHA debería ofrecer algún tipo de producto PMJAY a todos de inmediato y todos pueden pagar la prima y unirse sin aplicar ningún criterio de ingresos. En lugar de un registro continuo, puede limitarse a un período fijo una o dos veces al día año, para reducir la selección negativa «.
Procedimientos muy raros y costosos
También señaló que «el producto actual PMJAY, en el que el gobierno paga por una amplia gama de servicios de atención médica en muchos hospitales para un número limitado de la población, también podría reconsiderarse». Considera que «un producto en el que el gobierno paga por un conjunto muy reducido de servicios hospitalarios escasos y costosos, en un número limitado de hospitales de atención especializada, podría considerarse para toda la población».
En otras palabras, PMJAY en su forma actual debe abrirse a toda la población para una cobertura primaria y secundaria, pagada por la gente y para que la gente compre y no espere hasta que ocurra la tragedia. Esto se puede garantizar al no tener un formulario de registro continuo, sino limitarlo al registro en un momento específico, ya sea una o dos veces al año. Aparte de esto, se debe lanzar un nuevo producto PMJAY que es pagado por el gobierno pero está abierto a todos en el país. Pero debería limitarse a unos pocos procedimientos médicos muy complejos y procedimientos costosos, por ejemplo, 10 rupias o más disponibles en algunos hospitales de atención especializada pero luego disponibles para todos los ciudadanos. Sus puntos de vista se inscriben en el contexto del informe, que establece que el enfoque principal y el enfoque deben ser la expansión del seguro de contribución voluntaria privada a través de compañías de seguros comerciales. Todo aparentemente, para ayudar a construir un grupo de riesgo grande y diverso con primas bajas. Luego, haga un seguimiento de esto permitiendo «contribuciones voluntarias al producto PMJAY-plus ofrecido por la NHA, oa los beneficios medicinales actuales de ESIC (en línea con el producto propuesto en este informe)».
Seguro complementario de bajo costo
De hecho, el Dr. Devi Shetty, fundador, presidente y director ejecutivo de Narayana Health y un cirujano cardíaco líder desde hace mucho tiempo, enfatizó que existe una necesidad en la India de crear un intermediario financiero que ofrezca seguros de salud de bajo costo y se centre en áreas específicas como la salud. seguro solo para pacientes ambulatorios (departamento de pacientes ambulatorios) o One está dirigido solo a cirugías (como Ayushman Bharat). Pero su opinión era que, además de Ayushman Bharat, debería haber un seguro adicional de bajo costo y se debería alentar al sector privado a ofrecer tales cobertura de seguro de bajo costo. No solo cobertura de seguro, sino que también haría que Ayushman Bharat fuera muy atractivo para los hospitales y resultaría en muchos beneficiarios del plan. El argumento del Dr. Devi Shetty era que ¿cómo puede alguien ganar 60.000 rupias al mes, que es un pequeño salario en en sí mismo, pero tal vez un desafío Si él o ella tiene que pagar por cinco días de cuidados en la UCI para un familiar ”.“ Nuestra mayor fortaleza son nuestros números, por lo que incluso si hay una pequeña cantidad de primas, puede ser atractivo debido a la cuantitativo NS. Estos pagos pueden brindarles a los proveedores de atención médica una desgravación fiscal. Una vez que la gente se da cuenta de que con 500 rupias por año de prima, una persona puede estar cubierta para X cantidad de procedimientos o decir que si los primeros dos días de atención en la UCI se llevarán a cabo, habrá un cambio cultural hacia el seguro en el estado ”, siente. .
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